Бонусные мили: маркетинговый ход или реальная экономия?

Какой бы ни была напряженной обстановка, деловая активность сохраняется на высоком уровне, в силе остаются и намерения наших граждан уехать в запланированный отпуск. На данный момент из зарубежных направлений россиянам доступны Шри-Ланка, Сейшелы, Турция, Египет, ОАЭ, Мальдивы, Вьетнам. Перемещения внутри страны тоже свободно. В этой связи вам будет полезно познакомиться с возможностями, которые открывают кредитные карты для путешественников. Дайджест по кобрендовым картам подготовили специалисты проекта ВсеЗаймыОнлайн, сопроводив подборку комментарием руководителя отдела деловых поездок бизнес-тревел агентства Starliner Анны КОВАЛЬ.

В материале, опубликованном на сайте, ответ нашего эксперта дан в сокращенном варианте. Мы решили разместить его полную версию в блоге Starliner. Надеемся, что благодаря советам проекта ВсеЗаймыОнлайн и Starliner, вы сможете взвешенно подойти к решению вопроса, нужна ли вам кредитная карта путешественника? И если да, то, на какие нюансы обратить внимание при выборе такой карты?

Экспертное мнение

Руководитель отдела деловых поездок бизнес-тревел агентства Starliner Анна КОВАЛЬ:

Если есть шанс сэкономить или более того – получить что-то бесплатно, глупо этим не воспользоваться. Эту «слабость» активно используют банковские маркетологи при продвижении кредитных карт в народные массы. Речь не только о льготном периоде, но и о начислении всевозможных бонусов, которыми можно оплатить покупки товаров и услуг, при условии их совершения на банковских платформах. Тревел-мили – один из действенных способов привлечения путешествующих заемщиков.

Механизм прост: вы оформляете кредитную карту с бонусными милями, совершаете повседневные покупки и следите за тем, как набегают виртуальные километры. Однако скорость их накопления разная. В среднем тревел-кешбэк составляет от 2 до 10% от стоимости покупки, также стоимость мили может быть фиксированной, к примеру, из расчета 30/40/50 потраченных рублей = 1 миля. При этом банки оставляют за собой право вводить лимиты на начисление бонусных миль. Скажем, РОСБАНК начисляется не более 5000 travel-бонусов по одной карте в месяц независимо от суммы покупок по кредитной карте. В Райффайзенбанке готовы начислить по 500 миль только при условии, что за месяц вы израсходовали не менее 25 000 ₽, но зато в день рождения обещан подарок эквивалентом в 1000 миль сразу. На это стоит обратить внимание при выборе банковского продукта.

Немаловажно уточнить стоимость обслуживания карты. В среднем она варьируется от 1800 ₽ до 900 ₽ в год. При соблюдении определенных условий (как правило, речь идет о высоких расходах по карте и гашении долга в беспроцентный период) можно довести затраты на обслуживание кредитки до нуля. Да, выпуск самой кредитки в большинстве случаев тоже платный – в среднем от 390 ₽.

Помните, что при покупке квартиры в ипотеку, лимиты по кредитной карте могут зачесть в сумму задолженности, независимо от того, выбираете вы их полностью или тратите всего пару тысяч. Поэтому оформление кредитной карты лучше отложить до момента подписания ипотечного договора.

Тревел-мили – есть тревел мили, и потратить вы их можете только на путешествия. Уточните, что подразумевает под этим банк: где-то возможет заказ только авиабилетов, где-то в перечень трат не входят отели. Словом, если вы рассчитываете потратить мили на покупку ж/д билетов, то, к примеру, Тинькофф вам не подойдет.

У многих банков установлены минимумы, подлежащие списанию при оформлении проездных документов, в среднем – 5000-6500 миль. Это значит, что установленный минимум будет списан в полном объеме, даже если вам приглянулся билет всего за 2 700 ₽.

Следует учесть, банки утверждают строгий перечень сайтов, на которых вы можете приобрести билеты/ оформить трансфер/ забронировать отель. За услуги и билеты, купленные на платформах, не входящих в банковский пул, расплатиться милями, как и получить кешбэк, будет невозможно. Это не всегда означает, что вы останетесь в проигрыше.

К примеру, Райффайзенбанк предлагает владельцам кредитных карт реализовывать накопленные мили только через специализированный швейцарский сайт iGlobe.ru. Если покупать здесь билеты, допустим, сообщением Москва – Калининград – Москва* на рейс Уральских авиалиний эконом-классом на даты 2-5 марта, то их стоимость составит 6 743 ₽ + всего 1328 бонусных миль к списанию. Однако на сайте самого перевозчика билеты на этот же рейс можно приобрести за 5 473 ₽. Другое дело, если предпочесть полететь рейсом S7. Билеты, предлагаемые iGlobe.ru, обойдутся всего в 1318 ₽ + уже 20 333 бонусных мили. На сайте перевозчика полет этим же рейсом будет стоить 5 388 ₽ *(информация на 16.02.2022).

Еще один момент: разные банки предлагают разные условия использования накопленных миль. Где-то вы можете расплатиться только бонусами, а где-то, в том числе придется расстаться с реальными деньгами – собственными средствами или же кредитными.

Обязательно знать, что купить билеты за мили на третьих лиц вы не сможете. Даже родному ребенку или мужу, если только не сопровождаете их в поездке. Если же они отправятся в путешествие без вас, то потратить мили на оформление проездных билетов и сопутствующих услуг не получится.

И не забывайте два важных правила: лучше избежать снятия наличных с кредитки и стараться всегда гасить долг в беспроцентный период. Иначе высоких комиссий и начисления процентов не избежать.

Приятных путешествий!